מאמרים שיעזרו לכם לקבל החלטות חכמות
טיפים, מדריכים ותובנות מעולם המשכנתאות – בשפה פשוטה וברורה
הערכת שווי דירה למשכנתא: מדריך
הערכת שווי דירה על ידי שמאי מטעם הבנק היא אחד השלבים הפחות מדוברים בתהליך המשכנתא — ואחד המשפיעים ביותר. היא לא רק "עוד מסמך": היא הנתון שעל בסיסו הבנק קובע כמה כסף אתם יכולים לקבל. שמאות נמוכה בעשרות אלפי שקלים ממחיר החוזה עלולה לחייב אתכם להביא הון עצמי נוסף שבועות ספורים לפני החתימה. הנה איך […]
משכנתא לדירה שנייה: מימון ומיסוי
משכנתא לדירה שנייה עובדת לפי כללים אחרים לגמרי מהמשכנתא הראשונה — לא רק בריבית, אלא במגבלת המימון עצמה. הבנק לא ישאל אם אתם יכולים להחזיר; קודם כול הוא יבדוק לאיזו קטגוריה הדירה משתייכת, ומשם נגזר תקרת המימון. הפער בין 75% ל-50% הוא הפער בין עסקה שיוצאת לפועל לעסקה שנתקעת שבועיים לפני החתימה. הנה מה שקובע, […]
משכנתא חוץ בנקאית: תנאים ומגבלות
משכנתא חוץ בנקאית היא המונח שאני שומע הכי הרבה אחרי סירוב בבנק — ובדרך כלל מלווה בהמון בלבול. חלק מהלקוחות בטוחים שמדובר בפתרון שמאשר הכול; אחרים בטוחים שזו הלוואת נשך. שתי ההנחות שגויות. יש כאן שוק מפוקח, קטן מאוד, עם מגבלות שונות לחלוטין מאלה של הבנקים — וכדאי להכיר אותן לפני שפונים. מי בכלל נותן […]
הלוואה להשלמת הון עצמי
הלוואה להשלמת הון עצמי היא אחד הפתרונות המבוקשים ביותר בשוק המשכנתאות: מחירי הדירות גבוהים, ודווקא כשמוצאים סוף-סוף את הדירה הנכונה מתברר שחסרים כמה עשרות אלפי שקלים להון העצמי שהבנק דורש. במדריך הזה נסביר מה בנק ישראל מתיר ומה אסור, נסקור את הדרכים המקובלות להשלמת הון עצמי — מהלוואה כנגד קרן השתלמות ועד עזרת הורים — […]
משפרי דיור: מימון, מיסוי ותזמון
משפרי דיור הם המקרה שבו הכי הרבה כסף תלוי בתזמון. יש לכם דירה, אתם רוצים דירה גדולה יותר, וכל ההון העצמי שלכם נעול בתוך הנכס הקיים. מכאן מתחילות ההחלטות: לקנות קודם או למכור קודם, כמה מימון הבנק בכלל ייתן, ובתוך כמה זמן חייבים למכור כדי לא לשלם מס רכישה של דירה שנייה. המדריך הזה מסדר […]
ביטוח משכנתא: חובה, עלות והשוואה
ביטוח משכנתא הוא ההוצאה הנלווית שכמעט אף אחד לא משווה. אחרי חודשים של מיקוח על עשיריות אחוז בריבית, רוב הלווים חותמים על הביטוח שהוצע להם בסניף תוך חמש דקות — ומשלמים עליו שלושים שנה. זו טעות יקרה: הביטוח אינו מוצר אחיד, המחירים בין החברות נבדלים משמעותית, והבנק מחויב לקבל פוליסה חיצונית. המדריך הזה מסביר מה […]
חישוב החזר חודשי במשכנתא: מדריך
חישוב החזר חודשי משכנתא הוא השאלה הראשונה שכל רוכש דירה שואל — וגם המקום שבו נעשות הטעויות היקרות ביותר. ההחזר החודשי אינו מספר שרירותי שהבנק קובע, אלא תוצאה של שלושה נתונים בלבד: סכום ההלוואה, הריבית ותקופת ההחזר. כשמבינים איך שלושת אלה מתחברים, אפשר להפסיק לנחש ולהתחיל לתכנן. המדריך מסביר את החישוב, מציג דוגמאות מספריות, ומראה […]
אישור עקרוני למשכנתא — המדריך המלא
אישור עקרוני למשכנתא הוא הצעד הראשון והמעשי ביותר בדרך לרכישת דירה, אך רבים אינם בטוחים מה בדיוק הוא כולל, למה הוא מחייב את הבנק וכמה זמן הוא תקף. לפני שמחפשים דירה ומתחייבים לחוזה, חשוב לדעת כמה כסף הבנק מוכן להעמיד לרשותכם ובאילו תנאים. במדריך זה נסביר מהו האישור העקרוני, איך ואיפה מקבלים אותו (בבנק או […]
מס רכישה: מדרגות, פטורים וחישוב
מס רכישה הוא אחד הסעיפים הגדולים ביותר בעסקת דירה — ואחד הסעיפים שהכי הרבה רוכשים מגלים מאוחר מדי. בניגוד לתחושה הרווחת, זה לא אחוז אחיד על מחיר הדירה אלא מדרגות: כל חלק משווי הדירה מחויב בשיעור אחר, וההבדל בין רוכש דירה יחידה לרוכש דירה נוספת הוא דרמטי — לעיתים פי שישה ויותר. במדריך הזה נפרט […]
גרירת משכנתא: מתי ואיך עושים
גרירת משכנתא היא אחת האפשרויות החשובות והפחות מוכרות שעומדות בפני מי שמוכר דירה וקונה אחרת. במקום לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת חדשה, אפשר במקרים רבים "לגרור" את ההלוואה הקיימת לנכס החדש — ובכך לשמור על התנאים והריביות שכבר יש לכם, ולעיתים לחסוך עמלות משמעותיות. במדריך הזה נסביר מה זה גרירת משכנתא, מה ההבדל בינה לבין […]
